映象新闻

中国虽然改革开放这些阶段早就迈过了，但是看很多其他的发展中国家，实际上还是面临类似的各种各样的问题，另外他们也确实都担心美元化带来的风险。

首先媒体特别是外媒对这个问题有些讨论会引起某些误解。在这样的情境下清华大学五道口金融学院以及主办的全球金融论坛也是越办越好。

球队说我们根本就没打算去参加举重比赛，别拿这种根本不着边的事来说风凉话。我觉得这个问题，人民币支付系统的现代化、数字化对于提高人民币的地位，提高人民币的跨境使用会有一定程度的帮助，但也不是太大的帮助。讲的不对的地方请大家批评指正，谢谢。尝试了一年以后发现一篮子货币很难做到，所以就从Libra改为Diem了，只针对美元。我说这个你可没说对，从资产负债表的角度发行货币是央行的负债，你要使你的负债的部分，它是可兑现的，它是有购买力的，它是稳定的。

第二个看成本，是不是成本能够降低，效能跟成本一比就是性价比从财政部公布的2019年各地财政困难系数排名来看，绝大多数省份的50%以上的支出不能由其正常的预算收入予以平衡。2019年我国人身险保单件数共79722万件，人均0.57件。

3.在法律和制度层面确保商业保险成为社会保险的有益补充。符合条件的企业购买相关保险产品可以给予一定财政补贴。竞争性——中国保险业不缺竞争，但缺的是有效竞争、良性竞争。具有丰富管理经验和较高管理技能的外资保险公司还没有与中资保险公司在关键业务领域形成有效竞争，互相促进、拾遗补阙的开放倒逼效应有待进一步显现。

回顾十三五时期，我国保险业具体发展情况如何？ 1.全球保险大国地位进一步稳固 自2006年以来，我国一直是全球前十大保险市场中唯一的发展中国家，并且排名逐渐上升。4.企业补充性养老保险计划、补充性医疗保险计划在享受税收优惠前，要求进行相关歧视性测试，防止这类计划过度偏向高收入群体，过度加大收入差距的不平等。

工伤保险、长期护理险等社会保障项目中试点委托商业保险公司经办，或者加大委托保险公司经办的力度。2.允许职工个人可以动用公积金账户资金购买住房相关的保险。为此，必须要从供、需两个方面入手激励更多公众购买保险，增加保险的普及性。一旦大公司出现问题，替代性较弱，会引发市场很大震动。

其中，2019年我国寿险市场保费收入占GDP的比重达到2.30%，高于绝大多数发展中国家和新兴经济体。（二）增加保障措施的广度 这是指先进国家已经采取了一些政策措施支持保险业发展，但在我国尚不存在。保险资金大量投资于非标准化资产，不仅透明度较差，而且与实体经济关联度增加，信用违约风险高企。日本约有1.813亿件生效的寿险保单，人均1.44件。

为支持我国保险业在十四五期间取得从量变到质变的飞跃，我国需要提升相关保障措施的高度、广度、深度。1.增加保险产品和服务的普及性、保障性、科技性 普及性——享受保险所提供的风险保障和财务安全功能的第一步是首先要拥有保单。

1.将保险业纳入到国家灾害管理网、社会安全网、粮食安全网建设等领域的发展规划中，明确保险业应该达成的风险保障目标，以目标驱动方式倒逼保险业在多层次国家安全网建设中发挥更大作用。四是互联网保险、股权管理、信用保证保险等微观环节潜藏着很多风险隐患。

在其他条件相似的情况下，保障措施是否到位、是否充足，对一国保险业的发展将产生关键决定作用。比如企业和住户部门在遭遇外部冲击时缺乏充分的风险转移和损失补偿手段、支持资本市场发展的长期资金供给不足、金融体系同质化风险较高等，这些问题都与保险业不发达密切相关。2016-2019年我国保险资产占GDP的比重稳定在20%左右，并没有像以往五年计划期间那样保持明显向上态势。未来必须推进保险公司的专业化运营能力，在产品开发、定价、销售渠道、投资、理赔、特殊风险管理等环节强调差异化竞争。例如，在人身险领域银行渠道和代理人渠道合计贡献了约九成的保费收入，其中手续费和佣金是最主要的业务扩张方式。3.不少重大改革开放措施出台或落地，但对保险市场的影响尚待充分显现 十三五期间，保险业在加大对外开放、增加税收支持、开展车险综合改革、推动巨灾保险落地等方面都有积极进展。

3.企业在购买企财险、安全生产责任保险、环境污染责任险等产品时，保费支出允许进行税前抵扣。另一方面，当前保险业与系统性金融风险仍有很大相关性。

人身险市场的高波动同时影响到保险资产的累积速度在十三五期间明显放缓。由于保费收入的增长主要受到理财功能相对优势的驱动，而不是受到保险独有的风险保障优势的驱动，导致保险业与其他金融服务部门的差异化程度偏低，系统性关联偏大。

例如，在成果运用上，我国保险科技的创新成果呈现碎片化且多集中在营销领域，科技含量有待提高。问题二：2021年我国将进入十四五时期，在这一重要阶段，我国保险业发展将面临怎样的挑战？ 田辉：十四五时期是我国全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标之后，乘势而上开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。

保险业发展滞后，既不利于我国经济和金融体系的总体安全，也不利于我国在大国竞争中居于不败地位。很多财产险公司经营模式单一，高度依赖车险业务。例如，美国、加拿大等国家鼓励企业为员工购买一些保障类保险产品以便增加员工福利，相关保费支出可以享受企业所得税的税前抵扣。在我国正在跨越中等收入阶段、向高收入迈进的过程中，不论是个人还是企业，不论是针对财产、人身还是健康、责任，都将涌现出更加旺盛的风险保障和管理需求，消费者呼唤保险业提供更高质量的保险产品和服务。

2.适当提高企业补充性养老保险、企业补充性医疗保险的税收支持力度。此外，美国还对发展中小保险公司给予一定的税收倾斜。

三是大国竞争需要保险业补齐短板。在这一关键时期，保险业发展也将面临更大挑战。

动用部分专项财政救助资金进行巨灾保险保费补贴。1.增加金融知识教育，提升公众的保险和风险意识。

5.强化保险宏观审慎监管和微观审慎监管，助力金融体系的稳定。4.严格相关侵权法律的司法执法和违法行为惩处力度，以便激发更多的投保需求。2019年我国实现保费收入6174亿美元，全球份额占比为9.81%，市场规模仅次于美国。这些都是我国应该补足的政策空白。

此外，还需进一步加强保险微观审慎监管的基础制度建设，强化分类监管和差异化监管，将保险控股公司、股东关系的穿透、信用保证保险、保险另类投资等新业务作为风险管控的重点，并对各类侵害消费者合法权益问题严加整顿和治理。（一）提升保障措施的高度 这是指我国已经出台了一些支持保险业发展的措施，但与先进国家相比，我国保障措施主要在行业或者地区层面落实，而尚未纳入到国家战略层面，这影响到了保险产品和服务在很多领域的推广和普及。

相比之下，2018年美国约有2.669亿生效的寿险保单，人均0.82件。2019年我国人均GDP突破1万美元，拥有世界上最大的中等收入群体，社会财富加速积累。

低利率环境下保险公司利差损风险增大。此外，进入世界500强排行榜中的境内保险公司数量也有明显增加。